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国家(jia)金融监督经管总局办公(gong)厅印发《银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融高质量(liang)发展实行方案(an)》的通知。通知提出，未来五年，银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融发展获(huo)得显着(zhe)效果，逐步建立(li)起具有鲜(xian)明(ming)中国特色的银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融系统。构成较为(wei)规范成熟、稳(wen)健高效的养老金经管办事系统；建立(li)多元(yuan)主体参与(yu)、多类产物供应，无效满足多样化(hua)需求(qiu)的贸易(yi)养老金融系统；基本建成银(yin)发经济高质量(liang)发展与(yu)金融办事紧密衔接，相互支撑的融资(zi)和保(bao)险(xian)保(bao)证系统；构成适(shi)合我国国情(qing)，体现银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融发展特点(dian)，能够无效防(fang)控风险(xian)、维(wei)护老年消耗者(zhe)金融权益的羁系轨制系统。
银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融高质量(liang)发展实行方案(an)
根据《国家(jia)金融监督经管总局关于银(yin)行业保(bao)险(xian)业做好金融“五篇大文章”的引导(dao)意见》有关请求(qiu)，为(wei)推动银(yin)行保(bao)险(xian)机构积极展开养老金融营业，提升办事质效，支持银(yin)发经济高质量(liang)发展，制定本实行方案(an)。
1、整体请求(qiu)
以习近平新时代中国特色社会主义头(tou)脑为(wei)引导(dao)，周全贯(guan)彻党的二十大和二十届二中、三中全会和地方金融工作(zuo)会议精神，卖力贯(guan)彻落实党地方、国务院(yuan)关于积极应对人口老龄化(hua)、发展银(yin)发经济增进老年人福祉的重要决(jue)议部署，完整准确周全贯(guan)彻新发展理念，坚守金融工作(zuo)的政治(zhi)性、群众性，以办事民生保(bao)证、办事虚体经济、办事国家(jia)战(zhan)略为(wei)着(zhe)力点(dian)，深化(hua)金融供应侧布局性改革，保(bao)持统筹推动、分类施策、依法合规、贸易(yi)可持续，大力提升金融办事中国式现代化(hua)大局和中国式老龄化(hua)的能力和质效，以银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融高质量(liang)发展推动金融强国扶植。
未来五年，银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融发展获(huo)得显着(zhe)效果，逐步建立(li)起具有鲜(xian)明(ming)中国特色的银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融系统。构成较为(wei)规范成熟、稳(wen)健高效的养老金经管办事系统；建立(li)多元(yuan)主体参与(yu)、多类产物供应，无效满足多样化(hua)需求(qiu)的贸易(yi)养老金融系统；基本建成银(yin)发经济高质量(liang)发展与(yu)金融办事紧密衔接，相互支撑的融资(zi)和保(bao)险(xian)保(bao)证系统；构成适(shi)合我国国情(qing)，体现银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融发展特点(dian)，能够无效防(fang)控风险(xian)、维(wei)护老年消耗者(zhe)金融权益的羁系轨制系统。
2、积极参与(yu)多层次多支柱养老保(bao)险(xian)系统扶植
（一）积极参与(yu)办事基本养老保(bao)险(xian)轨制。银(yin)行机构要发挥网点(dian)广泛、办事便捷等(deng)优势，优化(hua)流程，革新办事，持续提升基本养老保(bao)险(xian)参保(bao)职员金融办事体验。银(yin)行保(bao)险(xian)机构参与(yu)基本养老保(bao)险(xian)基金经管，要保(bao)持规范运(yun)作(zuo)，加强风险(xian)管控，守住养老金平安底线。支持符合条件的贸易(yi)银(yin)行、保(bao)险(xian)机构、理财公(gong)司(si)、信托公(gong)司(si)等(deng)参与(yu)提供基本养老保(bao)险(xian)基金经管办事。
（二）增强办事企业年金和职业年金轨制能力。银(yin)行保(bao)险(xian)机构要保(bao)持合规经营，持续提升投资(zi)经管微风险(xian)管控能力，充分运(yun)用信息化(hua)手段(duan)，优化(hua)对企业年金和职业年金轨制各种参与(yu)主体的办事。勉励银(yin)行保(bao)险(xian)机构雄(xiong)厚企业年金、职业年金领取方式，创新产物和办事，探索提供长期或终身养老金领取办事。支持符合条件的贸易(yi)银(yin)行、保(bao)险(xian)机构、理财公(gong)司(si)、信托公(gong)司(si)等(deng)参与(yu)提供企业年金、职业年金基金经管办事。
（三）促进个人养老金轨制持续康健发展。符合条件的银(yin)行保(bao)险(xian)机构要大力发展个人养老金营业，通过多种方式提升参加人参与(yu)积极性，实现资(zi)金账户数和缴存规模稳(wen)步增进。支持开发适(shi)应个人养老金轨制的新产物和专属产物，逐步构建起具有没(mei)有同形状、期限、风险(xian)特性的产物系统。勉励银(yin)行保(bao)险(xian)机构探索扶植投资(zi)照(zhao)料团队，依法合规提供投资(zi)咨询办事，提升个人养老金经管和积存服从。
（四）持续推动贸易(yi)养老金融改革。大力发展贸易(yi)保(bao)险(xian)年金，勉励保(bao)险(xian)机构创设兼具养老风险(xian)保(bao)证和财产经管功能的贸易(yi)保(bao)险(xian)年金新型产物，支持浮动收益型保(bao)险(xian)发展。稳(wen)步促进特定养老储蓄试点(dian)营业发展。进一步扩大养老理财产物试点(dian)，探索建立(li)多重风险(xian)缓释(shi)机制，支持建立(li)投资(zi)者(zhe)养老理财账户。稳(wen)妥有序建立(li)养老理财产物转让机制，方便投资(zi)者(zhe)投资(zi)及长期持有。支持银(yin)行保(bao)险(xian)机构探索创新产物和办事，流通将(jiang)各种资(zi)产合理有序转换为(wei)养老资(zi)本的渠道(dao)。
3、加强对养老产业的融资(zi)支持微风险(xian)保(bao)证
（五）加大银(yin)发经济领域信贷供应。支持银(yin)行机构合理确定贷款期限，迷信运(yun)用轮回贷款、年审制贷款、分期还本付息等(deng)产物和办事，更加精准、无效地支持银(yin)发经济经营主体的合理融资(zi)需求(qiu)。勉励银(yin)行机构积极探索引入当局融资(zi)担保(bao)机制，有序扩大信贷供应，通过提供专属产物、开辟绿色通道(dao)等(deng)方式，支持适(shi)老化(hua)改造、智慧养老设备研发制作(zuo)，和行使闲置存量(liang)场所改建养老办事设施等(deng)领域发展。
（六）雄(xiong)厚股权和债务投资(zi)方式。支持资(zi)本实力较强、经营规范的保(bao)险(xian)机构，稳(wen)健有序投资(zi)养老机构、康复医院(yuan)、专科医院(yuan)等(deng)，参与(yu)发展居(ju)家(jia)、社区(qu)及机构养老办事。支持保(bao)险(xian)机构在加强资(zi)产负债经管的底子上，结合自身能力，积极展开符合养老科技创新、新质临盆力发展请求(qiu)的银(yin)发经济项目(mu)投资(zi)，支持高水平银(yin)发经济产业园区(qu)扶植。勉励金融租(zu)赁公(gong)司(si)等(deng)展开医养康养等(deng)设备融资(zi)租(zu)赁营业，支持信托行业提供养老金融办事，促进养老产业发展。支持养老理财等(deng)养老金融产物，投资(zi)与(yu)养老特性相匹配的长期优质资(zi)产。
（七）加强养老产业保(bao)险(xian)保(bao)证。逐步健全与(yu)养老产业高质量(liang)发展相适(shi)应的保(bao)险(xian)保(bao)证系统，针对产业发展特点(dian)和请求(qiu)，进一步优化(hua)产物和办事供应，扩大保(bao)证局限，雄(xiong)厚保(bao)证义务，提高保(bao)证水平。保(bao)险(xian)机构要积极发展老年助餐、助浴等(deng)业态义务保(bao)险(xian)，雄(xiong)厚面向(xiang)老年群体演出、体育、旅游、出行等(deng)领域，和特定场所和设施的人身意内危险(xian)保(bao)险(xian)、义务保(bao)险(xian)和财产保(bao)险(xian)。支持保(bao)险(xian)机构发展养老机构综合性保(bao)险(xian)，勉励提供专业化(hua)风险(xian)减量(liang)办事，帮忙提升平安临盆经管水平。
四、提升老年群体金融办事水平
（八）扩大老年群体保(bao)证笼盖面。保(bao)险(xian)机构要积极发展适(shi)合老年群体风险(xian)特点(dian)、保(bao)证需求(qiu)和领取能力的康健保(bao)险(xian)、人身意内危险(xian)保(bao)险(xian)等(deng)。勉励保(bao)险(xian)机构发展长期医疗保(bao)险(xian)，提供笼盖全性命周期、稳(wen)定的康健保(bao)证。支持保(bao)险(xian)机构开发具有长期领取功能的保(bao)险(xian)产物，满足个人财产的养老金转化(hua)和领取需求(qiu)，探索将(jiang)养老、康健、照(zhao)顾护士(shi)等(deng)办事与(yu)保(bao)险(xian)给付相衔接，探索开发适(shi)合居(ju)家(jia)、社区(qu)和机构照(zhao)顾护士(shi)需求(qiu)的贸易(yi)长期照(zhao)顾护士(shi)保(bao)险(xian)产物。
（九）优化(hua)老年群体金融办事。银(yin)行保(bao)险(xian)机构要加强老年金融消耗者(zhe)珍爱，提供符合老年群体需求(qiu)、易(yi)于理解(jie)、风险(xian)匹配的金融产物，制定更为(wei)审慎的销售流程，规范宣扬推介和销售行为(wei)，强化(hua)风险(xian)提醒。要落实羁系请求(qiu)，实行互联网网站、挪(nuo)动互联网应用，和线下网点(dian)迥(jiong)殊是乡村和乡镇地区(qu)网点(dian)适(shi)老化(hua)改造。要优化(hua)网点(dian)布局，完善适(shi)老设施设置，保(bao)存和革新需要的人工办事，升级(ji)改造智能办事终端(duan)，持续提升柜面办事水平。要优化(hua)挪(nuo)动互联网应用使用流程，提升老年人网络办事方便化(hua)水平。
（十）维(wei)护老年群体金融权益。谨防(fang)以“养老金融”名义展开的各种不法金融活(huo)动。协调引导(dao)各地严肃打击涉老不法集资(zi)违(wei)法犯法，全力以赴追(zhui)赃挽损，切实维(wei)护老年人合法权益。强化(hua)提防(fang)不法集资(zi)宣扬月(yue)品牌扶植，催促引导(dao)各相关单位，充分行使多种渠道(dao)和载体，展开以养老等(deng)领域为(wei)重点(dian)的提防(fang)不法集资(zi)宣扬活(huo)动。支持贸易(yi)银(yin)行等(deng)机构依照(zhao)法律法例、相关主管部门(men)请求(qiu)和合同约定，展开养老机构预付资(zi)金存管营业，提供养老办事费(fei)、押金和会员费(fei)等(deng)预免费(fei)资(zi)金平安保(bao)管办事。
五、健全养老金融营业内部治(zhi)理系统
（十一）完善构造系统。银(yin)行保(bao)险(xian)机构要建立(li)健全养老金融专项领导(dao)工作(zuo)协调机制，将(jiang)养老金融归入机构经营发展战(zhan)略和年度重点(dian)任务，驻足实际制定合理计划，统筹推动各项营业发展。银(yin)行保(bao)险(xian)机构要强化(hua)人才队伍扶植，发挥各自优势，在产物设计、渠道(dao)扶植、营销经管、投资(zi)经管、风险(xian)管控等(deng)方面加强互助。勉励设立(li)养老金融事业部、专营机构等(deng)，规范扶植养老金融专业化(hua)构造架构，提升发展质效。
（十二）健全经管机制。银(yin)行机构要构建常(chang)态化(hua)对接机制，主动响应银(yin)发经济经营主体的金融需求(qiu)。银(yin)行保(bao)险(xian)机构要建立(li)养老金融营业风险(xian)管控机制，健全经管束度，雄(xiong)厚风险(xian)识别、评价和监测手段(duan)，周全提升风险(xian)管控能力。要完善落实尽职免责相关轨制，对创新型营业等(deng)制定尽职认定尺度和免责景遇(yu)。要加强养老金融营业相关费(fei)用经管，得当降低贸易(yi)养老金融产物经管费(fei)用、养老产业经营主体信贷融资(zi)办事免费(fei)等(deng)。
（十三）强化(hua)绩效审核。银(yin)行保(bao)险(xian)机构要建立(li)健全迷信合理的养老金融发展绩效审核轨制，针对养老金融营业特点(dian)和发展请求(qiu)，完善长周期审核机制，探索得当提高对贸易(yi)养老金融营业、养老金经管营业，和银(yin)发经济经营主体贷款营业在分支机构和高管职员绩效审核中的占比。勉励参与(yu)贸易(yi)养老金融试点(dian)的银(yin)行保(bao)险(xian)机构，得当提高试点(dian)营业在绩效审核中的占比。
（十四）加快数字化(hua)转型。银(yin)行保(bao)险(xian)机构要加强养老金融营业科技赋能，探索运(yun)用人工智能、大数据等(deng)技能，提升数字化(hua)经营办事能力，雄(xiong)厚办事场景。要建立(li)健全信息珍爱经管机制，对养老金融消耗者(zhe)个人信息实行全流程经管。保(bao)险(xian)机构要加强精算技能研究，逐步提高精算假(jia)设精准性，建立(li)可检视、可计量(liang)的精算回溯机制。健全个人养老金银(yin)行保(bao)险(xian)行业信息平台(tai)。推动建立(li)养老风险(xian)数据库，在确保(bao)数据平安和隐私珍爱的底子上，探索展开康健、医疗和养老等(deng)领域数据同享。
六、加强和革新养老金融营业羁系
（十五）修订(ding)完善轨制规则。针对养老金融营业特点(dian)与(yu)风险(xian)管控请求(qiu)，建立(li)健全相关羁系轨制系统，探索将(jiang)银(yin)行保(bao)险(xian)机构养老金融营业展开情(qing)况归入羁系评级(ji)统筹考虑。根据贸易(yi)保(bao)险(xian)年金销售、投资(zi)、风险(xian)管控等(deng)请求(qiu)，完善羁系轨制系统，优化(hua)偿付能力和准备金羁系政策。制定贸易(yi)保(bao)险(xian)年金羁系口径，研究完善养老事业、养老产业财产保(bao)险(xian)营业统计尺度。
（十六）加强和革新羁系。坚决(jue)守住风险(xian)底线，压实金融机构风险(xian)经管主体义务。强化(hua)金融消耗者(zhe)权益珍爱，加强各种贸易(yi)养老金融产物得当性经管，增强产物供需匹配度。加强对银(yin)行保(bao)险(xian)机构各种养老金融营业的非现场羁系，强化(hua)统计监测，实时展开评价检查。强化(hua)保(bao)险(xian)机构资(zi)产负债经管羁系，引导(dao)优化(hua)资(zi)产设置布局。推动养老保(bao)险(xian)机构聚焦主业转型发展。
（十七）持续规范市场次序。保(bao)持以严羁系促进养老金融高质量(liang)发展。紧盯关键领域和薄弱环节，针对破(po)损市场次序、损害金融消耗者(zhe)合法权益、社会影响卑劣(lie)的问题，加大稽查检查力度，坚决(jue)查处各种违(wei)法违(wei)规行为(wei)，切实珍爱金融消耗者(zhe)迥(jiong)殊是老年金融消耗者(zhe)合法权益。
七、构建多方协同的高质量(liang)发展款式
（十八）加强构造领导(dao)。金融羁系总局加强对银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融高质量(liang)发展工作(zuo)的统筹协调，建立(li)健全相关工作(zuo)机制。各金融羁系局要研究制定本辖区(qu)工作(zuo)促进措(cuo)施。各银(yin)行保(bao)险(xian)机构要卖力推行主体义务，迷信经营，确定主要目(mu)标和重点(dian)工作(zuo)任务，逐项明(ming)白完成时限和义务人，确保(bao)工作(zuo)落实落细(xi)。
（十九）优化(hua)发展环境。各金融羁系局要加强与(yu)地方当局部门(men)的沟通协调，积极争取推动银(yin)行业保(bao)险(xian)业养老金融发展支持政策。行业自律构造要积极整合伙本，有序展开养老金融宣扬教育、尺度制定、行业自律等(deng)工作(zuo)。勉励条件成熟的地区(qu)展开养老金融产物和办事试点(dian)。支持国有大型银(yin)行保(bao)险(xian)机构在营业创新上先行先试，其他资(zi)本充足、经营规范的机构有序参与(yu)。勉励银(yin)行保(bao)险(xian)机构整合伙本，打造养老金融专门(men)品牌。
（二十）营建良好氛围。各金融羁系局要积极推动辖内银(yin)行保(bao)险(xian)机构展开养老金融营业交流与(yu)互助，驻足实际探索建立(li)辖内养老金融发展羁系评价系统，定期展开评价阐明(ming)。要注重高低联动，横向(xiang)交流，实时总结养老金融发展经验，积极推行养老金融发展获(huo)得显着(zhe)效果、受到社会普遍(bian)确定和欢迎的经验做法。
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